Als ondernemer is een gezonde cashflow van essentieel belang voor het succes van je bedrijf. Het beheren van openstaande facturen en het tijdig innen van betalingen zijn essentiële aspecten van debiteurenbeheer. Het belang van een goed debiteurenbeheer kan niet worden onderschat, en een effectieve manier om dit proces te optimaliseren is door middel van automatisering. In dit blogartikel bekijken we waarom debiteurenbeheer zo belangrijk is en welke voordelen automatisering biedt voor dit essentiële bedrijfsproces.

&nbsp;
 
### Het Belang van Debiteurenbeheer:
Debiteurenbeheer omvat alle activiteiten die een bedrijf onderneemt om ervoor te zorgen dat klanten tijdig hun openstaande facturen betalen. Het is niet alleen van invloed op de cashflow van het bedrijf, maar heeft ook bredere gevolgen voor de bedrijfsvoering. Hier zijn enkele redenen waarom debiteurenbeheer van essentieel belang is:

&nbsp;

- **Financiële stabiliteit**: Het op tijd innen van betalingen zorgt voor een gezonde cashflow, waardoor het bedrijf zijn operationele kosten kan dekken, investeringen kan doen en schulden kan aflossen.
- **Verminderd risico op wanbetaling**: Een gestructureerd debiteurenbeheerproces vermindert het risico dat klanten hun facturen niet of te laat betalen. Het minimaliseert het aantal wankelende debiteuren en oninbare vorderingen.
- **Verbeterde klantrelaties**: Proactief debiteurenbeheer zorgt voor duidelijke communicatie met klanten over betalingsvoorwaarden en -termijnen. Dit draagt bij aan een positieve klantrelatie en voorkomt onnodige conflicten.
- **Besparing van tijd en middelen**: Efficiënt debiteurenbeheer vereist een georganiseerde aanpak en kan handmatig veel tijd in beslag nemen. Door dit proces te automatiseren, kunnen ondernemers kostbare tijd en middelen besparen.

&nbsp;
 
### De Voordelen van Automatisering:
 
Automatisering biedt meerdere voordelen aan voor het debiteurenbeheerproces, waardoor bedrijven hun efficiëntie kunnen verhogen en beter kunnen inspelen op de behoeften van hun klanten. Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen van het automatiseren van debiteurenbeheer:

&nbsp;
 
- **Tijd- en kostenbesparing**: Het handmatig beheren van debiteuren kan tijdrovend en arbeidsintensief zijn. Door automatisering kunnen herinneringen, aanmaningen en andere communicatie automatisch worden verstuurd, waardoor medewerkers zich kunnen concentreren op andere belangrijke taken.
- **Verbeterde nauwkeurigheid**: Automatisering minimaliseert menselijke fouten bij het berekenen van betalingstermijnen en het opstellen van facturen. Dit helpt om de nauwkeurigheid van het debiteurenbeheerproces te verhogen en voorkomt vertragingen in betalingen als gevolg van fouten.
- **Consistente opvolging**: Met automatisering kunnen bedrijven een gestructureerde en consistente aanpak hanteren bij het opvolgen van openstaande facturen. Klanten ontvangen tijdig betalingsherinneringen en aanmaningen, waardoor de kans op tijdige betaling wordt vergroot.
- **Klantgerichte benadering**: Automatisering biedt de mogelijkheid om klantprofielen en betalingsgedrag bij te houden. Dit stelt bedrijven in staat om klantgerichte benaderingen te ontwikkelen en betalingsvoorwaarden aan te passen op basis van het betalingsgedrag van individuele klanten.
- **Betere rapportage en analyse**: Automatisering maakt het eenvoudiger om uitgebreide rapporten en analyses te genereren met betrekking tot debiteurenbeheer. Hierdoor kunnen bedrijven trends identificeren, de prestaties evalueren en strategieën voor verbetering ontwikkelen.
 
&nbsp;
 
### Hoe Automatiseren?
 
Het automatiseren van het debiteurenbeheerproces kan op verschillende manieren worden bereikt. Hier zijn enkele nuttige tips om te beginnen:

&nbsp;

- **Investeer in boekhoudsoftware**: Kies een boekhoudsoftware die debiteurenbeheerfuncties bevat, zoals het automatisch genereren van betalingsherinneringen en aanmaningen.
- **Implementeer een online facturatieplatform**: Gebruik een online facturatieplatform dat het gemakkelijk maakt om facturen te genereren en automatisch op te volgen.
- **Maak gebruik van geautomatiseerde communicatie**: Stel geautomatiseerde e-mails in voor betalingsherinneringen, aanmaningen en bedankberichten voor betalingen.
- **Overweeg een incassodienst**: Als betalingen nog steeds uitblijven, overweeg dan het inschakelen van een professionele incassodienst die het incassoproces voor je kan afhandelen.

&nbsp;
 
### Conclusie:
 
Het belang van debiteurenbeheer voor een gezonde cashflow kan niet worden onderschat. Het tijdig innen van betalingen is van essentieel belang voor het financiële succes van een bedrijf. Door dit proces te automatiseren, kunnen ondernemers hun efficiëntie verhogen, kosten besparen, nauwkeurigheid verbeteren en klantgerichte benaderingen ontwikkelen. Het investeren in boekhoudsoftware, online facturatieplatforms en geautomatiseerde communicatie kan een significante impact hebben op het debiteurenbeheerproces en het algehele succes van een bedrijf bevorderen. Het is tijd voor ondernemers om het belang van debiteurenbeheer te erkennen en de voordelen van automatisering te omarmen.


Het Belang van Debiteurenbeheer en de Voordelen van Automatisering

Als ondernemer ben je vaak bezig met het binnenhalen van nieuwe klanten en het aanbieden van de beste producten of diensten. Na het afronden van de opdracht en het versturen van de factuur is de verleiding groot om over te gaan tot de orde van de dag. Debiteurenbeheer schiet vaak tekort en kan ernstige gevolgen hebben voor de cashflow van uw onderneming. In dit blogartikel bekijken we waarom ondernemers het belang van debiteurenbeheer niet altijd voldoende inzien en welke acties ze kunnen ondernemen om betalingstermijnen nauwkeuriger te beheersen en zo een gezonde cashflow te behouden. 

&nbsp;

Eén van de redenen waarom ondernemers debiteurenbeheer soms verwaarlozen, is de drukte van het ondernemerschap zelf. Ondernemers hebben vaak veel taken om te vervullen. Het binnenhalen van nieuwe klanten en het leveren van producten of diensten worden dan vaak als prioriteiten beschouwd. Het opvolgen van facturen en klanten aansporen tot betaling kan in deze drukte naar de achtergrond verdwijnen. Dit kan echter leiden tot liquiditeitsproblemen, financiële stress en zelfs het niet kunnen nakomen van eigen verplichtingen.

&nbsp;

Daarnaast kan het ook een gebrek aan bewustzijn zijn van de impact van een gezonde cashflow op het bedrijf. Een positieve cashflow is essentieel voor het voldoen aan operationele kosten, investeringen, en het aflossen van schulden. Het niet tijdig ontvangen van betalingen kan leiden tot financiële tekorten en het aangaan van nieuwe schulden om het hoofd boven water te houden. Dit kan een negatieve spiraal veroorzaken die moeilijk te doorbreken is.

&nbsp;
 
Bovendien heerst er soms een gevoel van vertrouwen in de relatie met de klant, vooral als het om langdurige klanten gaat. Ondernemers gaan er soms van uit dat klanten altijd op tijd zullen betalen, maar helaas is dit niet altijd het geval. Zelfs trouwe klanten kunnen te maken krijgen met hun eigen financiële uitdagingen, wat kan leiden tot vertragingen in betalingen. Het is daarom van essentieel belang om proactief te blijven en niet te vertrouwen op veronderstellingen.

&nbsp;
 
Om scherper te zijn op het bewaken van betaaltermijnen en een gezonde cashflow te behouden, kunnen ondernemers verschillende maatregelen nemen:

- **Duidelijke betalingsvoorwaarden**: Communiceer heldere en haalbare betalingsvoorwaarden naar de klanten. Zorg ervoor dat deze voorwaarden duidelijk worden vermeld op de factuur en dat klanten zich bewust zijn van de consequenties van te late betalingen.

&nbsp;

- **Automatisering**: Maak gebruik van boekhoudsoftware en automatiseringstools om het debiteurenbeheer proces te stroomlijnen. Automatiseer het versturen van betalingsherinneringen en aanmaningen, zodat je dit niet handmatig hoeft bij te houden.

&nbsp;

- **Opvolging**: Zorg voor een gestructureerde opvolging van openstaande facturen. Stel een tijdschema op voor herinneringen en aanmaningen en houd je hieraan. Dit toont professionaliteit en helpt klanten te herinneren aan hun betalingsverplichtingen.

&nbsp;

- **Klantrelatiebeheer**: Onderhoud goede relaties met je klanten en communiceer regelmatig. Een sterke relatie kan het betalingsgedrag positief beïnvloeden en klanten motiveren om op tijd te betalen.

&nbsp;

- **Incassodiensten**: Overweeg het inschakelen van een professionele incassodienst, zoals [www.onlineincasso.nl](https://app.onlineincasso.nl/signup?referer=betaaltermijn), om te helpen bij het innen van openstaande facturen. Dit geeft een duidelijk signaal aan klanten dat je serieus bent over het verkrijgen van betaling.
 
&nbsp;
 
### Conclusie:

Het bijhouden van betaaltermijnen en een gezonde cashflow zijn essentieel voor het voortbestaan en de groei van een bedrijf. Ondernemers moeten zich bewust zijn van het belang van debiteurenbeheer en actief stappen ondernemen om dit proces te verbeteren. Door duidelijke betalingsvoorwaarden te stellen, automatisering te omarmen, gestructureerde opvolging te implementeren en goede klantrelaties te onderhouden, kunnen ondernemers ervoor zorgen dat ze tijdig betalingen ontvangen en financiële stabiliteit behouden in uitdagende tijden.


Afnemers.png

Waarom ondernemers scherper moeten zijn op betaalgedrag van afnemers.

In Nederland staan veel bedrijven onder hoge druk als gevolg van de economische omstandigheden, waaronder inflatie en een krappe arbeidsmarkt. Bovendien moeten ze nog afbetalingen doen van belastingschulden uit de coronaperiode. Deze combinatie van factoren heeft geleid tot een dreigende faillissementsgolf die bedrijven in gevaar kan brengen. Om ervoor te zorgen dat je als bedrijf je facturen betaald krijgt en vorderingen niet onverhoopt in een faillissement belanden, is scherp debiteurenbeheer belangrijk. In deze blog bespreken we waarom dit zo belangrijk is en hoe ondernemers dit efficiënt kunnen uitvoeren met behulp van het online platform [www.onlineincasso.nl](https://app.onlineincasso.nl/signup?referer=betaaltermijn).

&nbsp;
 
Debiteurenbeheer is het proces waarbij een bedrijf openstaande facturen en vorderingen beheert om ervoor te zorgen dat klanten op tijd betalen. In tijden van economische onzekerheid en een dreigende faillissementsgolf is dit proces van essentieel belang. Veel bedrijven kampen met liquiditeitsproblemen en een gebrek aan werkkapitaal, wat het nog moeilijker maakt om hun eigen financiële verplichtingen na te komen. Daarom is het essentieel dat bedrijven ervoor zorgen dat ze betalingen ontvangen voor hun geleverde producten en diensten.

&nbsp;
![test.png](https://storage.googleapis.com/betaaltermijn-bucket/test_2082f075b0/test_2082f075b0.png)
 
Een effectieve aanpak begint met het versturen van tijdige betalingsherinneringen. Sommige klanten kunnen simpelweg vergeetachtig zijn of zich niet bewust zijn van de openstaande facturen. Door beleefd en professioneel herinneringen te sturen, kunnen bedrijven hun klanten eraan herinneren dat een betaling verschuldigd is. Het is ook een kans om eventuele misverstanden over de factuur recht te zetten.

&nbsp;
 
Als betaling na het versturen van herinneringen nog steeds ontbreekt, kan het nodig zijn om een aanmaning te sturen. Hierbij moet het belang van betaling benadrukt worden en de consequenties van niet-betaling worden vermeld. Soms kan een aanmaning een klant aansporen om alsnog te betalen, maar het kan ook een teken zijn dat er meer drastische maatregelen nodig zijn.

&nbsp;
 
In gevallen waarin betaling ontbreekt ondanks herinneringen en aanmaningen, is het raadzaam om een officiële incassobrief te sturen. Deze brief is formeel van aard en laat de klant weten dat er verdere stappen zullen worden ondernomen om de openstaande schuld te innen. Het is van cruciaal belang om in dit stadium professioneel te blijven en geen confrontatie aan te gaan die de relatie met de klant verder kan schaden.

&nbsp;
 
Een handig online platform dat ondernemers kan ondersteunen bij het debiteurenbeheer is [www.onlineincasso.nl](https://app.onlineincasso.nl/signup?referer=betaaltermijn). Dit platform biedt de mogelijkheid om herinneringen, aanmaningen en incassobrieven op een eenvoudige en effectieve manier te versturen. Het bespaart ondernemers kostbare tijd en middelen die ze anders zouden moeten besteden aan het handmatig opstellen en versturen van deze documenten.

&nbsp;

In conclusie, het belang van debiteurenbeheer in tijden van economische onzekerheid en een dreigende faillissementsgolf kan niet worden onderschat. Het is van essentieel belang voor bedrijven om hun openstaande facturen en vorderingen goed te beheren om hun eigen financiële stabiliteit te behouden. Tijdige betalingsherinneringen, aanmaningen en officiële incassobrieven kunnen helpen bij het aansporen van klanten om te betalen en onnodige juridische conflicten te voorkomen. Met de ondersteuning van een online platform zoals [www.onlineincasso.nl](https://app.onlineincasso.nl/signup?referer=betaaltermijn) kunnen ondernemers dit proces efficiënt en effectief uitvoeren, zodat ze zich kunnen concentreren op het voortbestaan en de groei van hun bedrijf in deze uitdagende tijden.


Faillissementsgolf.png

Faillissementsgolf in Nederland? Let op het betaalgedrag van je klanten!

### Wat is wanbetaling?
Wanbetaling is het niet nakomen van een financiële verplichting. Dit houdt in dat iemand (de debiteur) niet op tijd betaalt wat hij verschuldigd is aan een andere partij (de crediteur). Wanbetaling kan bijvoorbeeld voorkomen bij het niet nakomen van betaalafspraken, zoals het niet op tijd betalen van een rekening of factuur. 

&nbsp;

Het is belangrijk om te benadrukken dat wanbetaling niet hetzelfde is als het niet kunnen betalen van een verplichting. Er kan bijvoorbeeld sprake zijn van wanbetaling als iemand wel in staat is om te betalen, maar dit niet doet. Aan de andere kant kan iemand ook niet in staat zijn om te betalen, bijvoorbeeld als hij in financiële problemen is geraakt. In dit geval kan er sprake zijn van een betalingsprobleem, maar niet noodzakelijkerwijs van wanbetaling. Er zijn verschillende manieren waarop een ondernemer het risico op wanbetaling kan beperken. Hieronder volgen enkele voorbeelden:

1. Maak duidelijke afspraken: Het is belangrijk om duidelijke afspraken te maken over het betaalgedrag met afnemers. Zo kun je bijvoorbeeld afspreken dat afnemers een melding doen als ze niet op tijd kunnen betalen, of dat er extra kosten in rekening worden gebracht als facturen te laat betaald worden. 
2. Maak gebruik van een debiteurenrisico-analyse: Door middel van een debiteurenrisico- analyse kun je inzicht krijgen in het risico op wanbetaling van afnemers. Dit kun je doen door een kredietrapport op te vragen op [onlineincasso.nl](https://app.onlineincasso.nl/signup?referer=betaaltermijn). Zo kun je bepalen of het nodig is om bijvoorbeeld een borg of een aanbetaling te vragen.
3. Zorg voor een goed debiteurenbeheer: Door middel van een goed debiteurenbeheer kun je het risico op wanbetaling beperken. Stuur tijdig facturen en zorg daarbij voor het nauwgezet monitoren van het betaalgedrag van afnemers. 
4. Maak gebruik van een incassobrief: Als je te maken krijgt met wanbetalingen, is het verstandig om een aanmaning te versturen gevolgd door een officiële incassobrief. Een ondernemer kan zelf een dossier starten en beheren op [onlineincasso.nl](https://app.onlineincasso.nl/signup?referer=betaaltermijn) . Dit kan het risico op wanbetaling beperken en je bouwt een dossier op waarmee een deurwaarder verder kan mocht onverhoopt de betaling uitblijven.
5. Zorg voor voldoende financiële buffer: Een financiële buffer kan helpen om het risico op wanbetaling te beperken. Zo kun je bijvoorbeeld tijdelijk overschotten hebben die je kunt gebruiken om te overbruggen als je nog niet betaald bent door afnemers.

&nbsp;

### Is wanbetaling een signaal dat er een kans is op een faillissement?
Het is belangrijk om te benadrukken dat wanbetaling op zichzelf geen directe indicatie is voor een naderend faillissement. Er kunnen verschillende redenen zijn waarom iemand zijn financiële verplichtingen niet nakomt, zoals financiële problemen of het niet serieus nemen van financiële verplichtingen. 

&nbsp;

Dat gezegd hebbende, kan wanbetaling wel een indicatie zijn van financiële problemen. Als een onderneming of persoon regelmatig wanbetalingen heeft, kan dit wijzen op een ongezonde financiële situatie. In dit geval is het verstandig om actie te ondernemen om de financiële problemen aan te pakken en te voorkomen dat de situatie verergert. 

&nbsp;

### Publieke informatie over wanbetalers
In Nederland bestaat er geen specifiek register van zakelijke wanbetalers. Wel is het zo dat sommige bedrijven gebruikmaken van debiteurenbeheersystemen waarbij informatie over betaalgedrag wordt bijgehouden. Bijvoorbeeld bij grotere ondernemingen die zaken doen met veel verschillende afnemers, denk aan KPN, verzekeringsmaatschappijen of energiebedrijven.

&nbsp;

Daarnaast zijn er ook commerciële diensten beschikbaar die informatie verzamelen over het betaalgedrag van bedrijven. Dit kan dienen als hulpmiddel voor bedrijven om het risico op wanbetaling te beperken. Voorbeelden van commerciële bedrijven die de kredietwaardigheid van
ondernemingen bijhouden: Graydon en Dun&amp;Bradstreet. Ook kan elke ondernemer een kredietrapport van een ander bedrijf opvragen op het platform [onlineincasso.nl](https://app.onlineincasso.nl/signup?referer=betaaltermijn)

&nbsp;

Tot slot kunnen bedrijven ook informatie verkrijgen over het betaalgedrag van andere bedrijven via openbare bronnen, zoals jaarverslagen of informatie uit het register van de Kamer van Koophandel.

&nbsp;

### Toekomstscenario
Wellicht dat in de toekomst ook machine learning een rol kan spelen bij het beperken van het risico op wanbetaling. Machine learning is een vorm van kunstmatige intelligentie die zich richt op het automatiseren van beslissingen en het maken van voorspellingen op basis van gegevens.

1. Voorspellen van wanbetalingen: Door middel van machine learning kunnen modellen worden opgebouwd die wanbetalingen kunnen voorspellen op basis van verschillende factoren, zoals het betaalgedrag van een bedrijf in het verleden, de grootte van het bedrijf, de sector waarin het werkzaam is, de oprichtingsdatum, publieke bronnen, etc.
2. Automatisering van debiteurenbeheer: Machine learning kan ook worden ingezet om het debiteurenbeheer te automatiseren. Zo kunnen modellen worden opgebouwd die facturen kunnen herkennen op basis van de opmaak en de inhoud ervan. Op deze manier kan het proces van het versturen van facturen en het volgen van betaalgedrag efficiënter worden gemaakt.
3. Identificatie van patroon in betaalgedrag: Door middel van machine learning kunnen ook patronen worden geïdentificeerd in het betaalgedrag van afnemers. Dit kan helpen om te voorspellen wanneer er een verhoogd risico is op wanbetaling en om tijdig actie te ondernemen om dit te voorkomen.

Het risico op wanbetaling beperken

Als er sprake is van openstaande facturen zal een eerste stap zijn om een betalingsherinnering te sturen. Dit is een manier om de debiteur te wijzen op het overschrijden van de afgesproken betaaltermijn. Daarna kan een aanmaning en een officiële incassobrief volgen om een afnemer tot betaling te manen. Dit noemt men het minnelijke incassotraject. Een onderneming kan zelf het minnelijke incassotraject in gang zetten en beheren op het platform [onlineincasso](https://app.onlineincasso.nl/signup?referer=betaaltermijn) . Als een betaling is uitgebleven kan de schuldeiser overgaan tot het gerechtelijke incassotraject. Dan volgt een dagvaarding door een deurwaarder. 

&nbsp;

### Gerechtelijk incassotraject 
De deurwaarder is een belangrijke speler in het gerechtelijke incassotraject. Deze professionele partij is verantwoordelijk voor het innen van geldbedragen die nog niet zijn voldaan door een debiteur. Dit kan bijvoorbeeld gaan om openstaande rekeningen, boetes of andere financiële verplichtingen. 

&nbsp;

In het incassotraject neemt de deurwaarder een actieve rol op zich. Zo zal de deurwaarder in eerste instantie een aanmaning sturen naar de debiteur om het openstaande bedrag te voldoen. Indien de debiteur hier niet op reageert of het bedrag niet betaalt, kan de deurwaarder overgaan tot het opleggen van een dwangsom. Dit is een boete die de debiteur moet betalen als hij weigert te voldoen aan de aanmaning. 

&nbsp;

Daarnaast kan de deurwaarder ook beslag leggen op goederen van de debiteur, zoals bijvoorbeeld een auto of meubels. Dit gebeurt alleen in uitzonderlijke gevallen en na overleg met de crediteur. Het doel van beslag is om het openstaande bedrag alsnog te innen. 

&nbsp;

Een andere taak van de deurwaarder is het opstellen van een betalingsregeling. Dit is een afspraak tussen de debiteur en de crediteur waarbij de debiteur het openstaande bedrag in termijnen betaalt. De deurwaarder zal hierbij bemiddelen en toezien op het uitvoeren van de betalingsregeling. 

&nbsp;

Het is belangrijk om te weten dat de deurwaarder een onafhankelijke partij is in het incassotraject. De deurwaarder zal altijd proberen om een oplossing te vinden die voor alle partijen acceptabel is. 

&nbsp;

In sommige gevallen kan het incassotraject leiden tot een gerechtelijke procedure. De deurwaarder kan in dat geval optreden als bemiddelaar of als deurwaarder-commissaris in de rechtszaak. 

&nbsp;

Samenvattend is de rol van de deurwaarder in het incassotraject om te zorgen voor een efficiënte inning van openstaande geldbedragen. De deurwaarder neemt hierbij een actieve rol op zich en begeleidt het incassotraject van het begin tot het eind.

&nbsp;

### Deurwaarder is een beschermd beroep 
In Nederland is het beroep van deurwaarder een beschermd beroep. Zo moeten deurwaarders in Nederland bijvoorbeeld in het bezit zijn van een erkend diploma en moeten ze voldoen aan de eisen die zijn gesteld aan de beroepsuitoefening. 

&nbsp;

Het beschermde beroep van deurwaarder is vastgelegd in de Wet op de deurwaarders (Wet op de deurwaarders en incasso-ondernemingen). Deze wet regelt onder meer de bevoegdheden van deurwaarders en de verplichtingen die zij hebben. Zo moeten deurwaarders bijvoorbeeld zich houden aan het beroepsgeheim en moeten ze zich gedragen volgens de beroepscode voor deurwaarders. 

&nbsp;

In Nederland houdt de Raad voor de Rechtsbijstand (RvR) toezicht op de deurwaarders. De RvR is een onafhankelijke organisatie die toezicht houdt op de kwaliteit en integriteit van het rechtsbijstandsstelsel.

Incassotraject en de rol van de deurwaarder

Om als onderneming goed te sturen op een positieve cashflow is het van belang om te werken met een cashflow prognose. In een cashflow prognose neem je de verwachte inkomende geldstroom en uitgaande geldstroom op in een overzicht. Hiervoor kun je Excel gebruiken ook al zijn er voor grotere ondernemingen ook specifieke softwareprogramma’s voor cashflow planning. 

&nbsp;

### Hoe maak je een cashflow prognose?
Je kan starten met het opnemen van de inkomende geldstroom, dat wil zeggen alle inkomende betalingen die je verwacht te ontvangen. Het grootste deel zal waarschijnlijk bestaan uit betalingen van afnemers, maar het kunnen ook bedragen zijn inzake te ontvangen subsidies of teruggave van de Belastingdienst. Of bijvoorbeeld een borg of deposito die vrijkomt, na afloop van een huurcontract of leasecontract. De te verwachten betalingen van afnemers heeft te maken met de betaaltermijn die je hebt afgesproken met je klanten. In de praktijk is dat vaak 14 dagen of 30 dagen betaaltermijn. Door een analyse te doen van het betaalbedrag per klant kun je in kaart brengen of de klanten zich ook houden aan de overeengekomen betaaltermijn of dat er met regelmaat sprake is van te late betalingen. Hiermee kun je de prognose maken van de geldstromen die gaan binnen komen. Het is verstandig om dit per week in te schatten en op te nemen in het Excelbestand. 

&nbsp;

Daarna gaan we de uitgaande geldstromen opnemen in de prognose. In welke week betalen we de salarissen, huur en de belastingdienst? Hoe verdelen we het betalen van onze leveranciers over de komende weken? En zijn er nog andere betalingen die we moeten doen? Verwachten we investeringen te doen of nieuwe contracten te sluiten? Als we de uitgaande geldstromen ook in kaart hebben gebracht, ontstaat al snel duidelijkheid over de geldstromen per week. Wanneer verwachten we betalingen te ontvangen en wanneer moeten we zelf betalingen overmaken? Zijn de inkomende geldstromen groter dan de uitgaande geldstromen, zodat we kunnen spreken over een positieve cashflow. 

&nbsp;

Er is nog één factor die we moeten opnemen en dat is de beschikbare liquiditeit aan het begin van een periode. Hoeveel liquide middelen hebben we in de vorm van bankrekeningen en eventueel rekening courant. Aangezien dit een momentopname is, nemen we dit bedrag als beginsaldo in week 1. En daarna per week in kaart brengen hoeveel geld er binnen komt en hoeveel geld eruit gaat. 

&nbsp;

De cashflow prognose is nu klaar en geeft direct inzicht in de geldstromen. En je ziet ook in één oogopslag in welke week er eventueel tekorten in de liquiditeit kunnen ontstaan. Door dit inzichtelijk te maken kun je tijdig maatregelen treffen. Bijvoorbeeld door klanten betalingsherinneringen te sturen of zelf het betalen van een leverancier te verplaatsen naar een andere week. Het is belangrijk voor een onderneming dat eventuele liquiditeitsproblemen niet als een verrassing komen en er een panieksituatie ontstaat. Met een goede cashflow prognose heb je inzicht in de geldstromen en kun je tijdig actie ondernemen. Je kan de cashflow prognose dagelijks of wekelijks actualiseren door het te matchen met de werkelijke ontvangsten en betalingen van die week via je bankrekening. Zodra er betalingen binnen komen, kun je het overzicht bijwerken. En op basis hiervan besluiten welke betalingen je zelf deze week kan doen zonder in de problemen te komen. 

&nbsp;

Vanzelfsprekend is het belangrijk dat je klanten ook op tijd betalen, anders gaat dit ten koste van een gezonde cashflow. Maak duidelijke afspraken over de betaaltermijn en stuur tijdig een betalingsherinnering. Mocht de betaling uitblijven, verstuur dan een officiële aanmaning via het platform van [OnlineIncasso](https://app.onlineincasso.nl/signup?referer=betaaltermijn). Bij uitblijven van de betaling kan de ondernemer via dit platform ook een officiële incassobrief sturen met daarbij een verhoging van de factuur met de wettelijke incassokosten. 

Cashflow prognose

Is het wel verstandig om een grote bestelling te accepteren van een onbekend bedrijf? Kunnen ze dit wel financieren en gaan ze tijdig betalen? Om ervoor te zorgen dat je op de hoogte bent van de financiële positie van je (toekomstige) klant kun je een kredietrapport aanvragen bij OnlineIncasso.nl: [www.onlineincasso.nl/sign-up](https://app.onlineincasso.nl/signup?referer=betaaltermijn). Een kredietrapport geeft gedetailleerd inzicht in de financiële status van een onderneming.

&nbsp;

### Wat is een kredietrapport?
In een kredietrapport staan verschillende analyses en financiële data die inzicht geven in de kredietwaardigheid van prospects of klanten. Kredietwaardigheid wil zeggen of de klant in staat is om rekeningen op tijd te betalen zonder in de financiële
problemen te komen. Deze kredietcheck geeft een inschatting van de huidige en toekomstige situatie van de onderneming. In een kredietrapport worden niet alleen financiële gegevens verstrekt, maar ook andere zaken zoals kredietscores, jaarverslagen, groepsstructuur, kredietlimieten, bestuurdersinformatie en betaalervaringen. 

&nbsp;

### Waarom is kredietwaardigheid belangrijk?
Als ondernemer heb je er alle belang bij om te weten wat de financiële situatie is van
prospects en klanten. Dit om te voorkomen dat de facturen (te) lang blijven
openstaan. Hieronder hebben we een aantal belangrijke voordelen onder elkaar
gezet.

&nbsp;

- **Processen beter sturen**: beter inzicht in het betaalgedrag van je toekomstige en bestaande klanten. Niet alleen voor de financiële afdeling is een kredietrapport belangrijk, maar ook voor de sales afdeling. Het kan antwoord geven op belangrijke vragen zoals: welke klanten zijn interessant en welke juist niet en welke markten moeten we ons op focussen? Het versterkt het totale proces van je bedrijf; van lead tot factuur.

&nbsp;

- **Optimaliseren werkkapitaal**: ervoor zorgen dat klanten sneller betalen waardoor je onderneming minder hoeft te lenen en daardoor minder rente betaalt. Een gezonde onderneming zorgt voor een positief werkkapitaal. 

&nbsp;

- **Verkleinen operationele risico’s**: Doordat er alleen maar zaken worden gedaan met bedrijven die hun financiële situatie in orde hebben. Als een klant omvalt brengt dit voor elke onderneming ernstige risico’s met zich mee. 

&nbsp;

- **Afschrijvingen voorkomen en minimaliseren**: De kans op wanbetalers minimaliseren en dit levert op langere termijn veel geld op.

&nbsp;

- **Duidelijke betalingsafspraken maken**: Indien de financiële situatie van jouw klant of prospect vraagtekens oproept, kun je betalingsafspraken maken. Bijvoorbeeld vooraf betalen of in termijnen betalen.

&nbsp;

### Kredietrapport opvragen
In de praktijk zien we dat er slechts eenmaal per klant een kredietcheck wordt aangevraagd. Dit gebeurt in veel gevallen aan het begin van de relatie. Toch is het verstandig om minimaal 1x per jaar de kredietwaardigheid te controleren van klanten. Elke ondernemer kan voor slechts € 7,50 een kredietrapport bij ons aanvragen. Dit geeft zekerheid over de solvabiliteit van uw afnemers en voorkomt betalingsproblemen bij leveringen. 


Waarom een kredietrapport aanvragen?

Met ingangsdatum 1 juli 2022 is er een nieuwe wet van kracht geworden inzake het hanteren van betaaltermijnen in het bedrijfsleven. Het betreft de betaaltermijn die een grote onderneming hanteert om (kleine) leveranciers te betalen. Het is nu wettelijk geregeld dat deze termijn maximaal 30 dagen mag bedragen.

&nbsp;

Dit is ter bescherming van de financiële positie van MKB bedrijven. In de praktijk maakten grote ondernemingen misbruik van een bepaalde machtspositie om betaaltermijnen van wel 120 tot 180 dagen af te dwingen. Dit was onder meer bij grote retailbedrijven vaker regel dan uitzondering. Een onderneming wordt als ‘groot’ beoordeeld indien 2 van onderstaande 3 criteria van toepassing
zijn:
- De onderneming heeft een balanstotaal van meer dan Euro 20 miljoen
- De onderneming heeft een netto omzet van meer dan Euro miljoen
- De onderneming heeft 205 of meer werknemers in dienst 

&nbsp;

De nieuwe wetgeving is van toepassing op een Nederlands grootbedrijf en geldt dan voor alle inkooptransacties, ook indien het buitenlandse leveranciers betreft.

&nbsp;

Deze wijziging van Boek 6 van het Burgerlijk Wetboek is ingegaan op 1 juli 2022.

Wet betaaltermijn grootbedrijf

test.png

Home

Voor ondernemers is het van groot belang om te sturen op werkkapitaal. Dit bepaalt de financiële gezondheid van de onderneming, namelijk het hebben van voldoende liquiditeit om op korte termijn te voldoen aan verplichtingen. De betaaltermijn die wordt afgesproken is van invloed op het
werkkapitaal. Met goed debiteurenbeheer kan een ondernemer scherp in de gaten houden of de afnemers zich houden aan de afgesproken betaaltermijn en bij afwijkingen hiervan tijdig actie ondernemen. Op deze website geven we informatie, tips, voorbeelden en tools om het werkkapitaal van de onderneming te optimaliseren.

Ondernemers

De betaaltermijn is de periode waarbinnen het verschuldigde bedrag moet worden voldaan door de afnemer. In de praktijk wordt veelal 30 dagen gehanteerd als betaaltermijn tussen ondernemingen. Ook de wettelijke betaaltermijn is 30 dagen indien geen andere betaaltermijn is afgesproken. Een kortere betalingstermijn is toegestaan, maar de wet stelt grenzen aan langere betaaltermijnen. De maximale betaaltermijn is mede afhankelijk van het soort klant waarmee een transactie is aangegaan. Voor grotere ondernemingen en overheid gelden strengere regels dan voor kleinere ondernemingen. Voor consumenten gelden geen wettelijke betaaltermijnen.

Lees hier al onze blogartikelen