Wat is wanbetaling?

Wanbetaling is het niet nakomen van een financiële verplichting. Dit houdt in dat iemand (de debiteur) niet op tijd betaalt wat hij verschuldigd is aan een andere partij (de crediteur). Wanbetaling kan bijvoorbeeld voorkomen bij het niet nakomen van betaalafspraken, zoals het niet op tijd betalen van een rekening of factuur.

 

Het is belangrijk om te benadrukken dat wanbetaling niet hetzelfde is als het niet kunnen betalen van een verplichting. Er kan bijvoorbeeld sprake zijn van wanbetaling als iemand wel in staat is om te betalen, maar dit niet doet. Aan de andere kant kan iemand ook niet in staat zijn om te betalen, bijvoorbeeld als hij in financiële problemen is geraakt. In dit geval kan er sprake zijn van een betalingsprobleem, maar niet noodzakelijkerwijs van wanbetaling. Er zijn verschillende manieren waarop een ondernemer het risico op wanbetaling kan beperken. Hieronder volgen enkele voorbeelden:

1. Maak duidelijke afspraken: Het is belangrijk om duidelijke afspraken te maken over het betaalgedrag met afnemers. Zo kun je bijvoorbeeld afspreken dat afnemers een melding doen als ze niet op tijd kunnen betalen, of dat er extra kosten in rekening worden gebracht als facturen te laat betaald worden.
2. Maak gebruik van een debiteurenrisico-analyse: Door middel van een debiteurenrisico- analyse kun je inzicht krijgen in het risico op wanbetaling van afnemers. Dit kun je doen door een kredietrapport op te vragen op onlineincasso.nl. Zo kun je bepalen of het nodig is om bijvoorbeeld een borg of een aanbetaling te vragen.
3. Zorg voor een goed debiteurenbeheer: Door middel van een goed debiteurenbeheer kun je het risico op wanbetaling beperken. Stuur tijdig facturen en zorg daarbij voor het nauwgezet monitoren van het betaalgedrag van afnemers.
4. Maak gebruik van een incassobrief: Als je te maken krijgt met wanbetalingen, is het verstandig om een aanmaning te versturen gevolgd door een officiële incassobrief. Een ondernemer kan zelf een dossier starten en beheren op onlineincasso.nl . Dit kan het risico op wanbetaling beperken en je bouwt een dossier op waarmee een deurwaarder verder kan mocht onverhoopt de betaling uitblijven.
5. Zorg voor voldoende financiële buffer: Een financiële buffer kan helpen om het risico op wanbetaling te beperken. Zo kun je bijvoorbeeld tijdelijk overschotten hebben die je kunt gebruiken om te overbruggen als je nog niet betaald bent door afnemers.

 

Is wanbetaling een signaal dat er een kans is op een faillissement?

Het is belangrijk om te benadrukken dat wanbetaling op zichzelf geen directe indicatie is voor een naderend faillissement. Er kunnen verschillende redenen zijn waarom iemand zijn financiële verplichtingen niet nakomt, zoals financiële problemen of het niet serieus nemen van financiële verplichtingen.

 

Dat gezegd hebbende, kan wanbetaling wel een indicatie zijn van financiële problemen. Als een onderneming of persoon regelmatig wanbetalingen heeft, kan dit wijzen op een ongezonde financiële situatie. In dit geval is het verstandig om actie te ondernemen om de financiële problemen aan te pakken en te voorkomen dat de situatie verergert.

 

Publieke informatie over wanbetalers

In Nederland bestaat er geen specifiek register van zakelijke wanbetalers. Wel is het zo dat sommige bedrijven gebruikmaken van debiteurenbeheersystemen waarbij informatie over betaalgedrag wordt bijgehouden. Bijvoorbeeld bij grotere ondernemingen die zaken doen met veel verschillende afnemers, denk aan KPN, verzekeringsmaatschappijen of energiebedrijven.

 

Daarnaast zijn er ook commerciële diensten beschikbaar die informatie verzamelen over het betaalgedrag van bedrijven. Dit kan dienen als hulpmiddel voor bedrijven om het risico op wanbetaling te beperken. Voorbeelden van commerciële bedrijven die de kredietwaardigheid van ondernemingen bijhouden: Graydon en Dun&Bradstreet. Ook kan elke ondernemer een kredietrapport van een ander bedrijf opvragen op het platform onlineincasso.nl

 

Tot slot kunnen bedrijven ook informatie verkrijgen over het betaalgedrag van andere bedrijven via openbare bronnen, zoals jaarverslagen of informatie uit het register van de Kamer van Koophandel.

 

Toekomstscenario

Wellicht dat in de toekomst ook machine learning een rol kan spelen bij het beperken van het risico op wanbetaling. Machine learning is een vorm van kunstmatige intelligentie die zich richt op het automatiseren van beslissingen en het maken van voorspellingen op basis van gegevens.

1. Voorspellen van wanbetalingen: Door middel van machine learning kunnen modellen worden opgebouwd die wanbetalingen kunnen voorspellen op basis van verschillende factoren, zoals het betaalgedrag van een bedrijf in het verleden, de grootte van het bedrijf, de sector waarin het werkzaam is, de oprichtingsdatum, publieke bronnen, etc.
2. Automatisering van debiteurenbeheer: Machine learning kan ook worden ingezet om het debiteurenbeheer te automatiseren. Zo kunnen modellen worden opgebouwd die facturen kunnen herkennen op basis van de opmaak en de inhoud ervan. Op deze manier kan het proces van het versturen van facturen en het volgen van betaalgedrag efficiënter worden gemaakt.
3. Identificatie van patroon in betaalgedrag: Door middel van machine learning kunnen ook patronen worden geïdentificeerd in het betaalgedrag van afnemers. Dit kan helpen om te voorspellen wanneer er een verhoogd risico is op wanbetaling en om tijdig actie te ondernemen om dit te voorkomen.